Glosario de Términos Inmobiliarios
Las palabras que necesitas conocer antes de comprar tu casa en Utah. En los contratos verás los términos en inglés — aquí los encontrarás en ambos idiomas. Si tienes preguntas, escríbeme — te explico en español, sin costo →
A
Adjustable-Rate Mortgage (ARM) / Hipoteca de Tasa Ajustable
Una hipoteca cuya tasa de interés cambia periódicamente según el mercado. Puede comenzar con una tasa baja pero aumentar con el tiempo.
💡 Nota importante: Antes de aceptar un ARM, pregunta cuánto puede subir tu tasa máxima. Un aumento en la tasa significa un aumento en tu pago mensual — asegúrate de poder pagarlo.
Amortization / Amortización
El proceso de pagar tu hipoteca en pagos fijos mensuales durante un período de tiempo. Cada pago cubre una parte del capital y una parte de los intereses.
Annual Percentage Rate (APR) / Tasa Porcentual Anual
El costo total del préstamo expresado como porcentaje anual. Incluye la tasa de interés más otros cargos del préstamo. Úsalo para comparar ofertas entre diferentes prestamistas.
💡 Nota importante: Cada 1% de diferencia en la tasa de interés en un préstamo de $400,000 representa aproximadamente $333 más de interés por mes. Una tasa más alta hace más difícil cumplir con tus pagos mensuales. Recomiendo que tu pago hipotecario total no supere el 30% de tus ingresos mensuales.
Appraisal / Avalúo
Una evaluación profesional del valor de una propiedad, realizada por un avaluador certificado. El banco la requiere antes de aprobar tu préstamo.
💡 Nota importante: Si el avalúo resulta menor al precio de compra acordado, el banco solo prestará hasta el valor del avalúo. Tendrás que negociar con el vendedor o cubrir la diferencia de tu propio bolsillo.
C
Closing / Cierre
El paso final en la compra de una casa. Es cuando firmas todos los documentos y pagas los costos de cierre.
💡 Nota importante: No siempre recibirás las llaves el mismo día del cierre. La entrega ocurre cuando se completa el proceso de transferencia y registro de la propiedad — lo cual puede tomar horas o incluso un día adicional.
Closing Costs / Costos de Cierre
Gastos adicionales al precio de la casa que debes pagar el día del cierre. Generalmente representan entre el 2% y el 5% del precio de compra.
💡 Nota importante: Muchos compradores olvidan incluir los costos de cierre en su presupuesto. En una casa de $350,000, los costos de cierre pueden ser entre $7,000 y $17,500 adicionales.
Credit History / Historial de Crédito
Un registro de cómo has manejado tus deudas en el pasado. Los prestamistas lo usan para decidir si te otorgan un préstamo y a qué tasa de interés.
💡 Nota importante: Mejorar tu puntaje de crédito antes de aplicar puede reducir tu tasa de interés y bajar tu pago mensual significativamente. No esperes hasta que encuentres la casa — empieza a mejorar tu historial de crédito con meses de anticipación.
D
Debt-to-Income Ratio (DTI) / Relación Deuda-Ingreso
La proporción entre tus deudas mensuales y tus ingresos mensuales. La mayoría de los prestamistas prefieren un DTI menor al 43%.
💡 Nota importante: Un DTI alto puede impedirte calificar para un préstamo. Antes de comprar, considera pagar deudas pequeñas para mejorar tu ratio.
Down Payment / Pago Inicial (Enganche)
La cantidad de dinero que pagas de tu propio bolsillo al comprar una casa. Puede ser desde el 3% hasta el 20% o más del precio de compra.
💡 Nota importante: Si pagas menos del 20%, generalmente deberás pagar un seguro hipotecario privado (PMI) adicional cada mes.
E
Earnest Money / Dinero de Garantía
Un depósito que haces cuando presentas una oferta por una casa para demostrar que tu intención de compra es seria. Generalmente entre el 1% y el 3% del precio.
💡 Nota importante: Si no cumples con los términos del contrato — como no obtener financiamiento a tiempo o no completar la inspección dentro del plazo — puedes perder este dinero. Lee bien las contingencias antes de firmar.
Equity / Patrimonio
La parte de tu casa que realmente te pertenece. Se calcula restando lo que debes en tu hipoteca del valor actual de la propiedad.
Escrow / Cuenta de Fideicomiso
El banco usa una cuenta de fideicomiso de dos maneras: primero, para guardar fondos importantes durante la transacción — como el dinero de garantía. Segundo, durante la vida del préstamo, para guardar la parte de tu pago mensual destinada a impuestos y seguros, y pagar directamente a esas entidades cuando corresponde.
💡 Nota importante: Los fondos en escrow no se liberan hasta que todas las condiciones del contrato se han cumplido y la transferencia de propiedad ha sido registrada oficialmente. Es el banco — no tú — quien administra estos pagos de impuestos y seguro.
F
FHA Loan / Préstamo FHA
Un préstamo respaldado por el gobierno federal, diseñado para compradores de primera vez o personas con crédito limitado. Permite pagos iniciales tan bajos como 3.5%.
Fixed Rate Mortgage / Hipoteca de Tasa Fija
Una hipoteca con una tasa de interés que no cambia durante toda la vida del préstamo. Tu pago mensual siempre será el mismo.
Foreclosure / Ejecución Hipotecaria
El proceso legal por el cual el banco recupera la propiedad cuando el propietario deja de pagar la hipoteca.
💡 Nota importante: Nunca te quedes callado si tienes dificultades para pagar. Una ejecución hipotecaria afecta tu crédito por hasta 7 años. Si ya no puedes continuar con los pagos, habla con tu prestamista de inmediato — existen alternativas como la venta de la propiedad que protegen mejor tu situación financiera y tu historial de crédito.
H
Home Inspection / Inspección del Hogar
Un examen detallado de las condiciones físicas de una propiedad — techo, plomería, electricidad, cimientos — realizado por un inspector certificado antes de cerrar la compra.
💡 Nota importante: Nunca omitas la inspección para cerrar más rápido. Los problemas que no detectes antes del cierre serán tu responsabilidad después.
L
Loan-to-Value Ratio (LTV) / Relación Préstamo-Valor
La proporción entre el monto del préstamo y el valor de la propiedad. Un LTV alto significa más riesgo para el prestamista y generalmente resulta en tasas de interés más altas.
P
PITI / PITI
Las cuatro partes de tu pago hipotecario mensual: Principal (capital), Interest (interés), Taxes (impuestos) e Insurance (seguro).
💡 Nota importante: Muchos compradores solo calculan el capital e interés y olvidan los impuestos y seguros — lo cual puede aumentar el pago mensual significativamente. El total de tu PITI no debería superar el 30% de tus ingresos mensuales.
Pre-Approval / Pre-Aprobación
Una evaluación formal por parte de un prestamista que determina cuánto dinero te pueden prestar. Requiere documentación completa: ingresos, impuestos, estados de cuenta.
💡 Nota importante: La pre-aprobación no es lo mismo que la pre-calificación. Con una pre-aprobación, tu oferta tiene mucho más peso ante el vendedor.
Pre-Qualification / Pre-Calificación
Una estimación inicial de cuánto podrías pedir prestado, basada en información básica de ingresos y deudas. No garantiza un préstamo ni tiene el mismo peso que una pre-aprobación.
Principal / Capital Principal
La cantidad original que pediste prestada, sin contar los intereses.
Private Mortgage Insurance (PMI) / Seguro Hipotecario Privado
Un seguro que protege al prestamista si no pagas tu hipoteca. Generalmente se requiere cuando tu pago inicial es menor al 20%.
💡 Nota importante: El PMI no te protege a ti — protege al banco. Una vez que tu patrimonio alcance el 20% del valor de la propiedad, puedes solicitar que se elimine este cargo.
R
Refinance / Refinanciamiento
Reemplazar tu hipoteca actual con un nuevo préstamo, generalmente para obtener una tasa de interés más baja o cambiar los términos del préstamo.
T
Title Insurance / Seguro de Título
Un seguro que protege al comprador y al prestamista contra problemas legales relacionados con la propiedad del inmueble — como deudas anteriores o disputas de propiedad.
V
VA Loan / Préstamo VA
Un préstamo hipotecario especial para veteranos militares, respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. Generalmente no requiere pago inicial ni PMI.
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